保險公司會(huì )倒閉或破產(chǎn)嗎？如果破產(chǎn)了，那收購的安全性豈不是就沒(méi)有消息了嗎？

這是很多消費者在購買(mǎi)商業(yè)保險時(shí)的擔憂(yōu)。

直接說(shuō)吧：保險公司沒(méi)什么特別的。它們與銀行相同。當他們資不抵債時(shí)，他們就必須破產(chǎn)。

《穩妥法》對此有明確的規則：

《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》保險公司有第二條規定情形的，經(jīng)國務(wù)院保險監督管理機構批準，保險公司或者其債權人可以向人民法院申請重整、寬大處理或者破產(chǎn)清算依法；國務(wù)院保險監督管理機構也可以依法向人民法院申請重整、寬大處理或者破產(chǎn)清算。人民法院請求該保險公司進(jìn)行重整或者清算。

但在我們國家，保險公司不會(huì )輕易倒閉。即使它們關(guān)閉了，它們也不會(huì )完成。你是什么意思？

很多人可能不明白，我國保險業(yè)監管體系最明顯的特點(diǎn)就是風(fēng)險意識強烈。制定了安全保障資金標準和企業(yè)償付能力標準，處于全球金融監管領(lǐng)先水平。

同時(shí)，國家對保險公司的控制也非常嚴格。有多嚴格？

首先，保險公司的準入門(mén)檻很高。

在我國，保險公司無(wú)論規模大小，其注冊資本往往從5億起。光有錢(qián)是不夠的。他們還必須滿(mǎn)足一系列法律和監管條件才能獲得保險牌照。比如盈利能力、健全的組織架構等。因此，即使像阿里巴巴、騰訊這樣的大公司想進(jìn)入保險行業(yè)，獲得保險牌照也并不容易。

其次，銀保監會(huì )對保險公司償付能力進(jìn)行最嚴格的監管。

為了有足夠的償付能力，保險公司本身也會(huì )提取上一年年末余額的一部分作為保險保障基金。這筆資金將由銀保監會(huì )設立專(zhuān)門(mén)賬戶(hù)集中管理、統籌使用。這樣，即使保險公司真的面臨破產(chǎn)的危險，這筆保證金也能保障你的保單權益。

或許，這是大家第一次聽(tīng)說(shuō)保險基金，但它已經(jīng)成立16年多了，基金規模已超過(guò)1100億元。這超過(guò)1100億元的資金來(lái)源是81家財產(chǎn)保險公司和88家壽險公司。保險公司每年需要向他們支付一定數額的資金。這也是寫(xiě)入《穩妥法》的強制性要求。

保險基金的主要目的是在保險公司被撤銷(xiāo)或宣布破產(chǎn)時(shí)向保單持有人和受讓人提供救濟。你可以這樣理解，管理著(zhù)巨額資金但卻不為大家所熟知的保險基金，可以說(shuō)是所有保險公司的保險公司。有了平安擔?；?，平安企業(yè)就可以實(shí)現“破產(chǎn)而不終結”。保護廣大金融客戶(hù)的利益，實(shí)際上是行業(yè)監管的底線(xiàn)。毫不夸張地說(shuō)，這確實(shí)是我們的原則信心。

此外，保險公司還會(huì )找再保險公司共同承保一些規模較大的保單，以分散風(fēng)險。

退一步講，即使保險公司真的沒(méi)錢(qián)了，它也沒(méi)有權利自行倒閉或宣布破產(chǎn)。必須獲得中國銀行保險監督管理委員會(huì )的批準，監管部門(mén)將指定另一家保險公司接管原公司的全部保單。

正如《穩妥法》所寫(xiě)：

經(jīng)營(yíng)人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司被依法撤銷(xiāo)或者被宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險合同和責任準備金必須轉讓給其他經(jīng)營(yíng)人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司；無(wú)法達到其他保險公司的同等水平。有轉讓協(xié)議的，由國務(wù)院保險監督管理機構指定經(jīng)營(yíng)人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司接受轉讓。

也就是說(shuō)，我們的保單在更換保險公司后仍然有效。

因此，保險是一個(gè)管理風(fēng)險的特殊行業(yè)。毫不夸張地說(shuō)，它控制著(zhù)很多人的“救命錢(qián)”。因此，國家會(huì )對保險業(yè)進(jìn)行非常嚴格的監管和保護。因此，您無(wú)需擔心保險公司破產(chǎn)?；蛘邲](méi)有錢(qián)補償你。時(shí)隔14年重修！《穩妥確?；疝k理方法》發(fā)布，固定利率調整為基準利率加不同風(fēng)險利率，可在理財和壽險之間借貸，但有利息.保監會(huì )

《穩妥確?；疝k理方法》

固定利率調整

將風(fēng)險差別利率添加到基本利率上

財產(chǎn)保險和人身保險保證金可以相互借用

貸款利率參見(jiàn)一年期特別再借款利率確認書(shū)。

強化違反方法規則的法律責任

如果未按時(shí)付款，將收取滯納金。

原文附在文末

以及按支付資金余額排序的保險公司列表.

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第7章、40條

繼續發(fā)揮穩定保障基金的積極作用

1、第七章40條，比2008年方法增加4條

1月28日晚，銀保監會(huì )發(fā)布《穩妥確?；疝k理方法》，目前正在公開(kāi)征求意見(jiàn)。

所謂保險保障基金，是指在一定情況下用于救助投保人、保單受讓公司或應對保險業(yè)風(fēng)險的民間職業(yè)風(fēng)險救助基金。

截至2021年12月31日，保險資金余額1829.98億元，其中產(chǎn)業(yè)保險資金1130.89億元，占比61.80%；個(gè)人保險基金699.09億元，占比38.20%。

2008年公布實(shí)施的《穩妥確?；疝k理方法》已進(jìn)行修訂。

修訂中，我們把握了一個(gè)原則：一是堅持穩中求進(jìn)的總基調，二是堅持問(wèn)題導向，三是堅持加強管理的原則。

如上圖所示，與2008年發(fā)布的七章36項相比，增加了《辦理方法》，七章共40項，增加了4項。

下一步，銀保監會(huì )將會(huì )同財政部、人民銀行根據各方意見(jiàn)建議，進(jìn)一步修改完善《辦理方法》，然后按照規定印發(fā)實(shí)施與程序。

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三大修改

提高和保證資金管理水平

1、固定利率調整為基本利率加上不同的風(fēng)險率。

除條款和章節相應變化外，與原辦法相比，本次固定利率調整為《辦理方法》，明確安全地保證資金利率由基準利率和不同風(fēng)險利率組成。

“十三經(jīng)”曾在2017年撰文，對保障基金下一步支付改革提出了一些建議。詳情請參見(jiàn)《穩妥確?；鹩囝~結構可以反映產(chǎn)壽的危險差異嗎？——咱們對穩妥確?；鹣乱徊嚼U費變革的一點(diǎn)主張》。

保險基金代繳的保險事務(wù)納入保險基金救助范圍?；鶞世屎筒煌L(fēng)險利率的確定和調整，報國務(wù)院批準后實(shí)施。

同時(shí)，《辦理方法》還強調，國務(wù)院保險監督管理機構可以根據處置保險業(yè)風(fēng)險等需要，要求保險業(yè)或者特定保險機構追加繳納保險保障基金。經(jīng)國務(wù)院批準。

2.建立產(chǎn)業(yè)保險與人身保險基金協(xié)調機制

保險基金公司應當對財產(chǎn)保險資金和人身保險資金實(shí)行分賬管理、分別使用。

《辦理方法》第二個(gè)重要修改內容點(diǎn)是建立工業(yè)保險與人身保險資金融合機制。

工業(yè)保險保險基金僅用于向工業(yè)保險公司的投保人提供幫助。

個(gè)人保險保障基金僅用于向接受個(gè)人保險合同的個(gè)人保險公司和保單受讓人公司的投保人提供幫助。

不過(guò)，本次《辦理方法》，財險和壽險保險資金也可以相互借用，借出利率參照一年期專(zhuān)項再借利率確定。

3、強化法律責任

如上圖所示，在法律責任章節中，還新增了一條。保險公司股東、實(shí)際控制人、董事、監事和相關(guān)管理人員有責任報告、分析、配合做好相關(guān)工作，確?；鸸景踩?，如未按照規定履行職責的，規則就會(huì )受到懲罰。

同時(shí)，對于未能及時(shí)支付保險資金的保險公司，將通知相關(guān)人員。此外，可能會(huì )收取滯納金。

據保險保障基金官網(wǎng)顯示，截至1月18日，已有88家企業(yè)向保險基金專(zhuān)戶(hù)繳付資金，其中人身保險公司88家，產(chǎn)業(yè)保險公司84家。按支付資金余額排序，如下圖所示。